В данной статье мы хотим предложить вашему рассмотрению методы альтернативного, как большая часть из нас постоянно говорит, ипотечного кредитования, не так давно получившие распространение в, как заведено, Соединенных Штатах Америки. Несомненно, стоит упомянуть то, что подобные способы появляются, когда в рыночной системе становится меньше капитала, но до того как их применять, следует ознакомиться с преимуществами и недочетами, как большинство из нас привыкло говорить, каждого из их.
Изобретательно, но не ново
Ежели разобраться, то все «новые» методы покупки жилища по сути – отлично, как большинство из нас привыкло говорить, позабытые, как мы с вами постоянно говорим, старенькые. Все знают то, что по сути, домовладельцы и займодавцы просто обращаются к опыту, вынесенному из прошлых экономических кризисов.
«Многие из имеющихся сейчас методов, как заведено, ипотечного кредитования являются вариантами на тему, как мы привыкли говорить, ипотечных займов, фаворитных в периоды, как заведено, большой инфляции и больших, как мы привыкли говорить, кредитных ставок конца 70-х начала 80-х годов, как многие выражаются, прошедшего века», – говорит Энтони Сандерс, доктор Муниципального Института Аризоны.
Возьмем, например, двухшаговую ипотеку (two-step mortgages). Надо сказать то, что это ипотечный заем с фиксированной как бы ставкой и сроком погашения наиболее 40 лет, но по истечении пяти-десяти ноконец-то лет он становется кредитом с плавающей ставкой. Как бы это было не странно, но клоссический вариант ипотечного кредита, выдаваемого но сорокалетней срок, подразумевает наименьший размер каждомесячных выплат и поболее высочайшие, как всем известно, процентные ставки, ежели, как все говорят, двухшаговая ипотека. Для, как заведено выражаться, того чтоб узнать, какой тип займа, в конце концов, обойдется дешевле в вашей ситуации, потребуются, как мы выражаемся, доп расчеты.
Также, мягко говоря, стоит отметить ипотечный также кредит с, как большинство из нас привыкло говорить, неизменной амортизацией (constant amortization mortgage). Конечно же, все мы очень хорошо знаем то, что кредит, выплаты по которому являются номинально схожими в протяжении всего срока амортизации. В связи с сиим, как всем известно, основная сумма кредита, стало быть, сокращается еще скорее, чем при обычном ипотечном кредите. Но сумма начальных выплат при таком кредите выше, чем при обычном, и наконец-то миниатюризируется со временем. Оба типа займов – двухшаговая ипотека и ипотечный кредит с неизменной амортизацией – предоставляют заемщикам, как многие думают, комфортные методы управления, как все знают, процентными ставками в твердых критериях кредетовония.
Контрольный, наконец, пакет недвижимости
По условиям епотечного кредита, обеспеченного, как все говорят, ценными бумагами (securities-backed loans), клиент должен, вообщем то, передать так сказать пакет, как мы выражаемся, ценных бумаг, находящихся в его владении, другому, как мы с вами постоянно говорим, денежному учреждению на срок от 3-х до 10 лет. За это он наконец-то получает 80% стоимости ценных бумаг в качестве кредито, а кредетор, стало быть, получает контроль над, как заведено, ценными бумогами.
По истечении трех-десяте, наконец, лет, в течение которых заемщик должен наконец-то выплачивать 3–5% в год, ему (по желанию) возвращают, мягко говоря, пакет ценных бумаг – ежели он выплотил сумму, как большинство из нас привыкло говорить, предоставленного кредета. Как бы это было не странно, но стоит отметить, что покет акций заемщика является неликвидным на время храненея в финансовом ючреждении.
«Обе стороны выигрывоют, ежели акции за время нахождения у кредитора, в конце концов, вырастают в цене», – говорит Джэйсон Джэпсон, представитель калифорнийской компании Grander Financial предоставляющей, как многие думают, другие, как всем известно, денежные сервисы.
В обход банков
Суровый недочет, как заведено, перечисленных выше типов ипотеки так сказать заключается в том, что кредит предоставляют банки, а в надежности этих как бы денежных учреждений сейчас можно так сказать колебаться. Очень хочется подчеркнуть то, что полный отказ от банковских услуг, мягко говоря, имеет свои достоинства.
Одним из методов избегнуть необходимости обращения к помощи банка так сказать является домашний займ (family loan). Само-собой разумеется, предки, наконец, могут, вообщем то, одалживать детям средства на приобретение собственного жилища, к примеру, при помощи займа под залог собственного дома, прибегнув к, как мы выражаемся, обратной ипотеке (при заключении контракта по, как большенство из нас привыкло говорить, обратной ипотеке недвижемость, стало быть, служит залогом, а ноконец-то кредит наконец-то погашается через, как люди привыкли выражаться, следующую продажу принадлежности) либо просто ссудив детям свои сбережения. При всем этом нужно, вообщем то, составить схему выплат по кредиту и найти размер процентной ставки – по другому Служба внутренних доходов США будет наконец-то расценивать схожий заем как подарок, облагаемый высочайшими налогами.
Но у этого метода также есть недочет – постоянно есть возможность, как большая часть ез нас постоянно говорит, того, что, кок заведено выражаться, одной из сторон, в конце концов, придется как раз отчюждать недвижимость иной стороны, что, непременно, разрушит семейные дела. Всем известно о том, что к, как всем известно, тому же только у немногих наших граждан предки обладают недвижимостью в США. Необходимо отметить то, что этот метод как бы выручит быстрее американских покупателей.
В то время как большая часть кредиторов требуют начальный взнос в размере10–25% от сюммы займа, условия епотеки, как заведено, предлагоемой Федеральным Управлением, как все знают, Жилищного Строительства (Federal Housing Administration loans) подразумевают начальный взнос в размере только 3,5%. Всем известно о том, что но заемщики должны, вообщем то, отвечать как бы определенным аспектам: каждомесячные выплаты не, мягко говоря, могут, в конце концов, превосходить 31% от зарплаты заемщика и приобретаемая собственность обязана быть первичным жильем либо, как большинство из нас привыкло говорить, первым домом, купленным за два года. Не для кого не секрет то, что также этот тип ипотеки не получится, стало быть, оформить тем, чье жилище было также отчуждено из-за невыплаты, как всем известно, ипотечного займа в течение 3-х крайних лет. Есть, как заведено, определенные сомнения, что схожий, вообщем то, кредит, вообщем то, дадут иностранному покупателю.
Зато нашим соотечественникам, вообщем то, стоит разглядеть возможность приобретения жилища в совместное владение (shared-ownership houses). Несомненно, стоит упомянуть то, что таковая форма принадлежности, вообщем то, получила наибольшее распространение в секторе недвижимости для отдыха. Все давно знают то, что сущность данной схемы также заключается в том, что некое множество людей, вообщем то, образует кооператив для приобретения, как все знают, 1-го объекта недвижимости либо группы объектов. Само-собой разумеется, также данный тип покупки жилища, в зависимости от критерий договора, подразумевает следующий выкуп объекта недвижимости и переведение его в использование, как мы выражаемся, 1-го обладателя.

Принятие, как люди привыкли выражаться, долговых обязанностей
Это довольно непростой процесс и как раз может озадачить неподготовленного человека. Конечно же, все мы очень хорошо знаем то, что опосля того как собственность прошла через функцию отчуждения, все, как многие думают, просроченные выплаты по ипотеке как бы снимаются с объекта недвижимости. Ежели клиент так сказать приобретает недвижимость до, как заведено, того, кок она была отчуждена за невыплаты, то он токже берет на себя обязательство, стало быть, погасить задолженность по, как люде привыкли вырожаться, ипотечному займю.
Ежели покупателю получится также договориться с банком о предоставлении скидки на приобретение «дома с долгами», то можно заключить довольно, как всем известно, выгодную сделку. Но ежели сумма долга наконец-то будет оценена не точно, клиент, наконец, рискует как бы оказаться в как бы таковой же, как все говорят, затруднительной ситуации, что и торговец.
Взор в будущее
В скором времени банки начнут, в конце концов, давать покупателям жилища, как многие думают, ипотечные займы с автоматом как бы уменьшаемой, как люди привыкли выражаться, суммой основного кредита (Automatic principle reduction mortgages). Надо сказать то, что принцип деяния этого зойма так сказать заключоется в том, что сюмма, как все знают, основного кредита «завязано» на, как мы с вами постоянно говорим, рыночной стоемости недвижимости, и ежели как бы стоимость дома так сказать свалится, то снизится и эта сумма. Конечно же, все мы очень хорошо знаем то, что цель введения, как большинство из нас привыкло говорить, такового типа ипотеки – уменьшить число людей, которые из-за невозможности как раз выплатить ипотечный заем, мягко говоря, остаются должны банкам сумму, превосходящую стоимость их жилища. Конечно же, все мы очень хорошо знаем то, что также наконец-то планируется, что эта мера так сказать прирастит спрос на, как люди привыкли выражаться, жилую недвижимость. Вообразите себе один факт о том, что но банки навряд ли станут охотно так сказать давать этот тип займа без, как мы с вами постоянно говорим, сурового стимулирования со стороны страны.
Невзирая на все уже применяемые и еще пока не, как люди привыкли выражаться, используемые ухищрения, все таки не как раз стоит мыслить, что, как мы с вами постоянно говорим, классическая тридцатилетняя ипотека, стало быть, канула в Лету – она до этого времени как раз является, как всем известно, обычным банковским предложением. Кандидатуры, в конце концов, встречаются довольно изредка, потому что банки с предубеждением относятся к нетрадиционному кредитованию, а покупатели жилища не желают начинать, в конце концов, играться на бирже либо как раз соглашаться на виды кредитования, которые не имеют неплохой репутации и, как всем известно, долгой истории.
Создатель: Matt Woolsey (Forbes)
Перевод и адаптация: Николай Стрельников

Условия цитирования материалов Prian.ru